| 【优秀案例】打造“核心企业+小微企业”融资模式 助力小微企业高质量发展 |
关键词：核心企业 小微企业 融资模式
一、基本情况
农发行滨海分行积极响应习近平总书记重要指示和全国两会精神，全力支持小微企业发展。分行聚焦支持小微企业贷款，深挖小微企业资源，探索服务小微企业融资新途径，针对小微企业融资形成了“核心企业+小微企业”的融资模式。截至目前，分行在此模式下小微企业贷款余额4850万元，切实缓解了疫情期间小微企业经营性发展压力大、流动性资金不足的问题，为小微企业提供了有效的融资增信支持，最大限度引导金融资本投入小微企业领域。
二、做法与经验
（一）因地制宜分析企业经营特点制定贷款方案
小微企业存在规模小、现金流量不足、利润来源较为单一、无可抵押资产、自身抗风险能力较弱的特点，但核心公司资金实力雄厚，经营状况良好，收益较为稳定，集团担保能力充足，能够为集团内小微企业提供有力担保。分行据此扬长避短，依托集团客户整体实力，以母公司自有资金为载体，为其子公司提供全额保证担保，形成了“核心企业+小微企业”的基本模式。
（二）提升服务质效，提高办贷效率
加强政策宣传引导，调查员上门服务、收集资料，对小微企业从提出融资申请到保证手续办理，从贷款资金支付到贷后监督管理，采取7×24小时服务，对集团客户整体经营、收益、发展等全方面情况实行地毯式调查，在精准助力小微企业融资的同时，严防风险漏洞。
三、成效与亮点
滨海分行对辖内集团客户名单进行梳理，积极走访对接数十家涉及“三农”领域小微企业，筛选符合分行贷款准入相关文件制度要求的小微企业，了解企业经营、资金需求情况，积极为企业提供融资纾难服务。2022年分行向天津泰达园林建设有限公司审批发放贷款1000万元。
天津泰达园林建设有限公司主要经营盐碱地绿化技术研究、咨询；园林绿化工程、生态建设工程、造林工程等，为满足企业日常经营需要，向分行申请流动资金贷款1000万元，分行积极对接企业融资需求，且泰达园林为天津泰达投资控股有限公司二级子公司，泰达投资控股有限公司实力雄厚，可为企业提供有力担保，符合分行“核心企业+小微企业”融资模式，分行迅速开展调查工作，并成功为企业发放贷款1000万元，满足了企业日常经营流动资金需求。
四、推广价值
分行依托核心企业为集团内小微企业提供担保的模式为小微企业提供贷款，为集团内小微企业融资模式提供了新思路。一方面，有效支持了实体小微企业经营发展，为小微企业尽快走出疫情等不利因素影响作出贡献。有效解决了小微企业规模小、资质差、需求强、自身抗风险能力弱、融资难的问题，满足了小微企业合理的资金需求，有效降低了融资成本、提高了经营效益、帮扶了企业成长发展。另一方面，以“核心企业+小微企业”的融资模式，在关键风险管控上进行重要保障，在金融服务上体现了优质与高效，在业务模式上做到了实用与创新，具备较高的可推广性与可复制性。
五、需进一步解决或完善问题
小微企业存在经营风险较大，技术水平不高，抗风险能力较弱，自身缺乏必要担保物的特点，会影响到信贷融资，集团内小微企业可以从集团寻求担保，但大多数小微企业融资时缺乏有效担保，从而融资存在一定困难。建议相关部门不断完善小微企业融资担保机制，金融机构加强与国家融资担保平台合作，进而营造良好的营商环境，助力小微企业解决融资困境。
供稿：区金融局（农发行滨海分行）
主办单位：滨海新区人民政府政务服务办公室
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