| 【优秀案例】搭建“普惠金融联盟”平台 强化民营企业金融供给 |
关键词：普惠金融联盟 民营企业
一、基本情况
为落实中央经济工作会议和全国金融工作会议要求，有效缓解新区民营企业融资难、融资贵问题，增强微观主体活力，充分发挥民营企业对经济增长和创造就业的重要支撑作用，促进新区经济社会平稳健康发展。根据中共中央办公厅国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》的通知要求，2019年4月28日区工商联与金融机构合作建立“普惠金融联盟”平台至今，切实解决新区民营企业融资难、融资贵、融资信息不对称问题。
企业融资难、融资贵一直是阻碍中小企业发展的难题。为了解决这一难题，把服务真正落实到企业的心坎上，我们通过对一百余家民营企业、二十余家银行金融机构的走访调研，查找影响企业与银行双方信贷行为的症结主要有以下原因：
1.大部分民营企业管理模式仍停留在传统的企业管理方式上，缺乏长远发展规划。
2.由于许多民营企业财务公开信息不透明，信用意识淡薄，履约水平和诚信观念淡薄，加剧了金融机构的“惜贷心理”，影响了信贷投放的信心。
3.企业负债与盈利情况看，民营企业负债水平整体偏高，盈利能力低下，严重影响了商业银行贷款的发放。
4.民营企业普遍具有经营规模小，企业大都存在固定资产所有权、房屋等不动产的产权不明确，可抵押物少，且抵押物的折扣率高，有的企业甚至只是租赁经营，更没有有效的资产可用于贷款抵押，致使民营企业取得抵押担保贷款也非常困难。
5.融资成本高，中小民营企业贷款额度不高，通常被视为零售业务，利息往往高于国有企业和大客户利息，利率上浮普遍在10%。
6.信用评价体系和信用担保体制不健全，缺乏为民营企业提供信贷支持的辅助体系。
通过追溯总结调研问题根源，新区工商联联合新区民营企业与15家银行合作建立“普惠金融联盟”平台，通过发放“普惠金融服务卡”的方式，让民营企业及时了解“普惠金融”相关产品，享受便利的融资服务。15家联盟银行为新区民营企业制定了普惠金融产品一百余种，共计为新区民营企业推出普惠金融授信100亿的额度，并推出20名服务专员为新区民营企业家提供专享服务。通过金融机构专职服务专员，实现金融机构和民营企业点对点服务，有效提高融资需求的成功率。
二、做法与经验
（一）强化民营企业金融供给。
依托人民银行新区支行、滨海银保监分局政策和职能作用，着力疏通货币政策传导机制，重点解决金融机构对民营企业“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题，增强金融机构服务民营企业特别是小微企业的意识和能力，扩大对民营企业的有效金融供给。
（二）精准服务民营企业。与新区金融机构对接，达成服务民营企业“普惠金融”框架协议。细化各金融机构普惠金融产品和升值服务举措，通过信息收集和金融服务端口对接形成“普惠金融智能服务磁卡”，实现点对点精准服务。
（三）疏通平台信息和对接渠道。通过组织银企对接会、企业走访、政企服务平台等形式发放和介绍“普惠金融智能服务磁卡”，实现企业融资需求、金融服务一卡通，从而达到金融服务无缝对接的目的。
（四）加大平台宣传面。通过召开普惠金融联盟签约仪式暨银企对接会，组织新区相关部门和部分企业家，现场了解“普惠金融智能服务磁卡”使用和对接功能，达到宣传目的，扩大知晓面。
（五）拓宽服务渠道。通过企业走访调研、座谈会、政策宣讲活动对有融资需求企业进行对接，同时通过“双万双服”政企互通平台向有融资需求企业进行发放服务卡，多渠道实现平台覆盖面。
三、成效与亮点
一是联合新区民营企业与15家银行合作签署“普惠金融联盟”框架仪式，搭建“普惠金融联盟”合作。
二是平台通过发放“普惠金融服务卡”，让民营企业及时了解“普惠金融”相关产品，并推出20名金融服务专员为新区民营企业家提供专享服务，实现金融机构和民营企业点对点服务，有效提高融资需求的成功率。
三是通过普惠金融联盟平台，为新区各行业、各规模民营企业制定了普惠金融产品一百余种。同时定期举办专题银企对接会，全方位解决不同企业的融资需求，有效解决“融资难、 融资贵、融资信息不对称”问题。
四是截至今年5月底共计为新区商会、民营企业获得普惠金融授信120亿的额度，实现线上线下融资额达到91.3亿元。
供稿：区工商联
主办单位：滨海新区人民政府政务服务办公室
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