| 【优秀案例】开展“国网电商”供应链融资业务 提高供应商经营能力 |
关键词：供应链融资 国家电网 银企直联
一、基本情况
天津金城银行与国家电网集团创新推出互联网供应链融资业务—天津金城银行国网电商供应链融资业务（以下简称“国网电商业务”），该业务指在国网商城平台（http://www.esgcc.com.cn/）上，国网各省公司单位根据实际需求向借款人下达订单，分行对借款人订单进行池融资管理。
二、做法与经验
天津金城银行与国家电网采用“银企直联”的方式实时对接核心企业业务数据，基于供应商线上业务订单数据，以国家电网未来应收账款作为回款来源，通过对供应商国网商城订单数据进行大数据分析，动态监控企业订单生成情况和订单回款情况，应用额度测算模型动态管理池订单融资，借款人在可用的池额度金额内，可以进行一笔或者多笔贷款支用，用于满足日常生产经营等流动资金需求的融资业务。
实现了对公贷款业务流程的全线上化办理。贷款支用实现“秒批秒贷”，支用金额按照池订单管理，突破单笔订单金额和单笔业务期限的限制；贷款期限最长1年，采用随借随还、智能还款的方式。
三、成效与亮点
国网电商业务整个产品体系以供应链思维为导向，从整个产业链下手，解决国家电商集团主业“国网商城”业务上游供应商的各类融资需求。一是解决供应商的生产备货和资金周转需求。在供应商与国家电网签署订单合同后，以订单融资方式为核心，向企业提供满足其完成订单合同所需的部分资金，帮助供应商加快资金运转，提高供应商经营能力。二是优化信贷审批流程，提升金融科技能力。国网电商业务引入了智能风控模型和大数据风控体系，通过天津金城银行线上业务渠道，支持客户全流程线上办理业务，实现“秒批秒贷”的业务效率。三是优化业务合作方式、创新融资业务模式。通过直接与核心企业紧密合作，向其供应商提供一体化的融资服务，通过对供应商核心订单数据进行智能管理，实现了“订单池融资”的业务模式，突破单笔订单金额、合同期限和回款资金的影响，支持借款人灵活用款、便捷还款。
网电商业务的核心创新能力是全面引进互联网技术，通过与核心企业业务系统进行银企直联，实现了业务处理流程和审批模式的全面升级，为客户提供了“秒批秒贷”、“无接触式”的融资体验。
分行通过提升科技能力，实现核心企业订单数据实时交互，面向客户提供全线上流程的“订单池融资业务”，单笔提款突破单笔订单金额、合同期限和回款资金的限制，支持借款人灵活用款、智能还款。根据借款人历史订单信息，分行通过额度测算模型为客户核定授信额度，额度类型为循环授信额度，审批方式采用线上实时审批和线下人工审批相结合方式。根据核心企业订单特点设置出入池订单规则，实时测算订单池额度和客户可支用金额。客户在可用金额内，可发起线上融资申请，分行调用贷中审批模型进行自动审批，审批通过后客户线上签署业务合同，按照受托支付信息支付到客户的交易对手账户上。同时支持提前结清或者部分还款。借款人回款资金回到指定账户后，日终时系统根据客户的贷款余额、可支用金额等进行账务清分，进行贷款自动还款或清分至客户账户自主使用。
四、推广价值
自2020年疫情以来，天津金城银行与国家电网集团紧密合作，突破层层困难，实现国家电网业务顺利上线，为实现“稳企业保就业”“复工复产”“减费让利”“无接触体验”系列工作提供有力抓手，向国家电网集团上游供应商提供周转资金，助力企业复工复产、共渡难关。
供稿：区金融（天津金城银行）
主办单位：滨海新区人民政府政务服务办公室
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